पीपीएफ, म्यूचुअल फंड और इंश्योरेंस के लिए नए वित्तीय नियम 1 अक्टूबर से लागू|कैलेंडर अक्टूबर में बदल जाता है, वित्तीय सुधारों की एक लहर निवेशकों, उधारकर्ताओं और पॉलिसीधारकों के लिए परिदृश्य को फिर से आकार देने के लिए तैयार है। इन अपडेट्स में स्मॉल सेविंग्स स्कीम्स, लोन ट्रांसपेरेंसी उपायों और हेल्थ इंश्योरेंस रेग्युलेशंस में बदलाव से लेकर म्यूचुअल फंड्स पर नए टैक्स स्ट्रक्चर और शेयर बायबैक शामिल हैं।
यहां उन परिवर्तनों का व्यापक विश्लेषण दिया गया है जिन पर आपको ध्यान देने की आवश्यकता है:
1. पोस्ट ऑफिस स्मॉल सेविंग स्कीम के लिए नए नियम
सरकार ने लोक भविष्य निधि (पीपीएफ) और सुकन्या समृद्धि योजना सहित डाकघर बचत योजनाओं के लिए नियमों में संशोधन किया है। एक उल्लेखनीय परिवर्तन नाबालिगों के पीपीएफ खातों को प्रभावित करता है। आगे बढ़ते हुए, एक नाबालिग के लिए केवल एक पीपीएफ खाता खोला जा सकता है, जिससे कई खाते रखने की प्रथा पर अंकुश लगाया जा सकता है। यदि आपने किसी नाबालिग के लिए एक से अधिक खाते खोले हैं, तो अतिरिक्त खातों को “अनियमित” के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा और जब तक बच्चा 18 वर्ष का नहीं हो जाता, तब तक मानक 7.1% के बजाय 4% की कम ब्याज दर अर्जित करेगा।
रिपोर्ट में कहा गया है, ‘अनिवासी भारतीय (एनआरआई) जो पीपीएफ खाते से अनजान थे या अपने निवास की स्थिति का खुलासा करने में विफल रहे थे, उन्हें भी अपने खातों को संभालने के तरीके में बदलाव का सामना करना पड़ेगा। 1 अक्टूबर से, ये खाते अब ब्याज अर्जित नहीं करेंगे, जो पीपीएफ खाता पात्रता पर सख्त रुख को दर्शाता है, “संजीव बजाज, संयुक्त चेयरमैन और एमडी, बजाज कैपिटल लिमिटेड को सूचित करते हैं।
. उधारकर्ताओं के लिए अधिक ऋण पारदर्शिता
1 अक्टूबर से, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) को बैंकों और NBFC को सभी खुदरा ऋणों के लिए एक मुख्य तथ्य विवरण (KFS) जारी करने की आवश्यकता होगी। यह दस्तावेज़ उधारकर्ताओं को ऋण शर्तों, शुल्क और शुल्कों का स्पष्ट और व्यापक विवरण प्रदान करेगा। छिपी हुई लागत और फाइन-प्रिंट भ्रम को समाप्त करके, KFS का उद्देश्य उधारकर्ताओं को बेहतर फाइनेंशियल स्पष्टता के साथ सशक्त बनाना है.
3. स्वास्थ्य बीमा: कम प्रतीक्षा अवधि और आसान दावे
यदि आपके पास मार्च 2024 से पहले जारी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है, तो आपको अपनी पॉलिसी नवीनीकरण के दौरान महत्वपूर्ण बदलाव दिखाई देंगे। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने अधिस्थगन अवधि को आठ साल से घटाकर पांच साल कर दिया है – वह अवधि जिसके दौरान धोखाधड़ी के आधार को छोड़कर दावों का विरोध नहीं किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, पहले से मौजूद स्थितियों की प्रतीक्षा अवधि को चार साल से घटाकर तीन साल कर दिया गया है, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए लाभ का दावा करना आसान हो गया है।
4. उच्च प्रारंभिक निकास भुगतान प्रदान करने के लिए एंडोमेंट पॉलिसी
एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस के पॉलिसीधारकों को बेहतर सरेंडर वैल्यू से लाभ होगा यदि वे अपनी पॉलिसी से जल्दी बाहर निकलने का विकल्प चुनते हैं। “पहले, जिन लोगों ने पहले वर्ष के भीतर अपनी पॉलिसी सरेंडर की थी, उन्हें अपने प्रीमियम पर कोई रिटर्न नहीं मिला। नए नियम में कहा गया है कि समय से पहले बाहर निकलने वालों को आंशिक प्रीमियम रिफंड दिया जाए, जो पॉलिसीधारकों के लिए बेहतर वित्तीय तकिया प्रदान करता है, जो खुद को प्रीमियम का भुगतान जारी रखने में असमर्थ पा सकते हैं या जिन्हें पता चलता है कि उन्हें पॉलिसी गलत तरीके से बेची गई थी।
5. म्यूचुअल फंड पुनर्खरीद पर 20% टीडीएस नहीं
निवेशकों पर कर के बोझ को कम करने के लिए, सरकार ने म्यूचुअल फंड यूनिट पुनर्खरीद पर स्रोत (TDS) पर 20% कर कटौती को समाप्त कर दिया है। 2024-25 केंद्रीय बजट के हिस्से के रूप में घोषित, यह संशोधन म्यूचुअल फंड निकासी के कराधान को तर्कसंगत बनाकर निवेशकों को राहत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। 1 अक्टूबर से, यह म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाने पर तत्काल कर हिट को कम करेगा।
6. कर विवादों के लिए प्रत्यक्ष कर विवाद से विश्वास योजना
1 अक्टूबर को डायरेक्ट टैक्स विवाद से विश्वास योजना 2024 की शुरुआत भी होती है। कर मुकदमेबाजी के बोझ को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया, यह पहल करदाताओं को कर विभाग के साथ विवादों को निपटाने के लिए एक सुव्यवस्थित तंत्र प्रदान करती है। यह योजना नए अपीलकर्ताओं के लिए कम निपटान राशि प्रदान करती है और 31 दिसंबर से पहले विवादों की घोषणा करने वालों के लिए अतिरिक्त लाभ प्रदान करती है।
7. बायबैक कराधान में परिवर्तन
इससे पहले, जब कोई कंपनी अपने शेयर वापस खरीदती थी, तो कंपनी को कर का बोझ उठाना पड़ता था, जबकि शेयरधारकों को कर-मुक्त आय प्राप्त होती थी। हालांकि 1 अक्टूबर से पुनर्खरीद से मिलने वाली रकम को लाभांश आय माना जाएगा और शेयरधारक के व्यक्तिगत आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। यह बदलाव निवेशकों, विशेष रूप से कर्मचारी स्टॉक विकल्प (ईएसओपी) बायबैक का उपयोग करने वाले स्टार्टअप कर्मचारियों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।
8. SEBI बोनस इश्यू ट्रेडिंग को स्ट्रीमलाइन करता है
बोनस इश्यू के इच्छुक निवेशकों के लिए भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) ने प्रक्रिया तेज कर दी है। इस महीने की शुरुआत में, बोनस इश्यू के शेयर रिकॉर्ड तिथि के दो दिन बाद ट्रेडिंग के लिए उपलब्ध होंगे, जबकि पिछली प्रतीक्षा अवधि दो सप्ताह तक थी। यह परिवर्तन निवेशकों के लिए बोनस शेयरों के लिए अधिक तरलता और त्वरित पहुंच प्रदान करेगा।
“जैसा कि ये सुधार प्रभावी होते हैं, व्यक्तियों और व्यवसायों को समान रूप से अपनी वित्तीय रणनीतियों का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी। चाहे वह बीमा पॉलिसियों की समीक्षा कर रहा हो, निवेश पोर्टफोलियो को समायोजित कर रहा हो, या कराधान में बदलाव पर ध्यान दे रहा हो, अक्टूबर के वित्तीय बदलावों पर सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता है। इन अपडेट को समझने के बारे में सक्रिय होने से आपको विकसित वित्तीय परिदृश्य को नेविगेट करने और सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है, “बजाज कहते हैं।
ये परिवर्तन वित्तीय प्रक्रियाओं को सरल बनाने और अधिक पारदर्शी, निवेशक-अनुकूल तंत्र प्रदान करने के सरकार के व्यापक उद्देश्य को दर्शाते हैं। सूचित रहें, तैयार रहें, और अपने वित्तीय हितों की सुरक्षा के लिए इन अपडेट का अधिकतम लाभ उठाएं।
